5 dicas para uma boa gestão das finanças pessoais em 2023
O primeiro passo para quem quer cuidar das finanças não é investir, e sim gastar sabiamente o dinheiro.
De nada adianta saber como comprar criptomoedas, quais são os melhores investimentos e como montar um portfólio se você não conseguir guardar dinheiro todo mês.
Por isso, separamos algumas dicas que podem te ajudar a cuidar das suas finanças para que você consiga organizar o seu dinheiro de forma mais prática. Com o tempo, é possível que essas dicas te ajudem até mesmo a alcançar a independência financeira!
1. Faça uma planilha de gastos mensais
Em primeiro lugar, é importante saber quais são os seus gastos mensais e como eles se comportam: quantos % do seu salário são gastos todo mês com contas e compras? Qual é o maior gasto mensal na sua conta?
Para isso, vale a pena observar os gastos tanto com o cartão de débito quanto os gastos na fatura do cartão de crédito, além das transferências feitas com Pix.
É possível fazer uma planilha simples com os softwares gratuitos ou até mesmo baixar algum aplicativo de finanças pessoais que facilite essa avaliação dos seus gastos.
2. Elimine compras desnecessárias
Uma vez que você tenha feito um panorama de quanto gasta, chegou a hora de cortar gastos desnecessários, que podem fazer a diferença no final do mês.
Por exemplo: muitas pessoas fazem assinaturas de diversos serviços de streaming, usando de verdade apenas um ou dois. Nesse caso, pode ser viável fazer um grupo com amigos e familiares para dividir contas de streaming que possuam opção de plano família, de forma que todos possam economizar no processo.
Outro gasto que as pessoas têm são com compras online. Nesse caso, é possível deletar os aplicativos do celular para não adquirir nada por impulso.
Por fim, algumas pessoas tendem a fazer compras de mês no mercado de maneira exagerada, adquirindo mais do que precisam. Com medidas pequenas desse jeito, é possível economizar de maneira relevante.
3. Abaixe o seu padrão de vida
De fato, muitas pessoas buscam ter um estilo de vida que exige muito dinheiro, mas nem todos são capazes de arcar com isso: sair todo fim de semana, comprar comida e bebidas caras, roupas de grife e mais podem sair do seu orçamento sem grandes consequências.
Claro que ninguém precisa eliminar 100% de seu divertimento, mas ainda é possível fazer gastos conscientes e economizar mesmo se divertindo: basta procurar opções mais atrativas para o bolso e talvez diminuir um pouco a frequência.
4. Renegocie suas dúvidas
Para dívidas maiores, como um empréstimo, financiamento ou dívidas de maiores valores, é possível buscar instituições financeiras que consigam renegociá-las.
Dessa maneira, é possível pagar menos juros ou até mesmo conseguir pagar o que se deve com um prazo maior, dando mais tempo para se planejar.
Vale a pena falar com o gerente de sua conta bancária ou então buscar outras instituições de confiança que troquem dívidas mais caras por outras dívidas mais baratas.
5. Monte uma reserva de emergência
Por fim, é importante montar uma reserva de emergência, que consistirá em uma aplicação financeira com alta liquidez (como CDB ou Tesouro Selic) para gastos emergenciais.
Esses gastos devem cobrir de três a seis meses de gastos mensais, dependendo do seu estilo de vida e da sua profissão.
Por exemplo: empresários e autônomos precisam de mais tempo por causa da natureza imprevisível de seu trabalho. Já CLTs ou concursados podem ter um valor menor guardado por causa da maior previsibilidade.