O que é melhor para VOCÊ? Empréstimo comum ou consignado?

Qual seria a diferença entre o empréstimo pessoal e o crédito consignado. Compreenda as distinções!

Compreender as distinções entre o empréstimo pessoal e o crédito consignado é essencial. O crédito consignado é uma opção de financiamento amplamente utilizada devido à sua acessibilidade. Embora seja comum entre os beneficiários do INSS e funcionários públicos, ainda persistem muitas perguntas sobre as particularidades e vantagens do crédito consignado.

O que seria crédito consignado?

O crédito consignado representa uma forma de empréstimo em que o pagamento é realizado automaticamente através do desconto direto na folha de pagamento ou contracheque do solicitante.

Esta categoria de empréstimo pode ser adquirida por meio de dois meios principais: empréstimo consignado tradicional ou cartão de crédito consignado.

Vamos destacar quem tem permissão para adquirir o crédito consignado:

• Aposentados, pensionistas e beneficiários do Benefício de Prestação Continuada (BPC) do Instituto Nacional de Seguro Social (INSS);
• Servidores públicos federais, estaduais e municipais;
• Membros das Forças Armadas;
• Funcionários de empresas privadas.

O empréstimo consignado é sujeito a uma série de regulamentações e critérios relacionados a diversos fatores, que o tornam uma opção de empréstimo potencialmente mais vantajosa.

Atualmente, o limite para empréstimos consignados é de até 35% do salário líquido mensal, com um adicional de 5% que pode ser usado para o cartão de crédito consignado. Esses limites são conhecidos como “margem consignável” e variam de acordo com o valor do salário.

Devido ao pagamento direto na folha de pagamento, os contratantes já recebem seus salários com os valores das parcelas deduzidos, o que torna o processo de pagamento mais conveniente.

Os prazos para quitação deste tipo de empréstimo podem variar entre 84 e 96 meses, dependendo das regras da instituição financeira, do valor do empréstimo e do perfil do tomador.

Além disso, como não requer uma análise de crédito convencional, o crédito consignado é geralmente mais rápido em comparação com outras formas de empréstimo.

No entanto, é importante observar que as instituições financeiras e bancos têm suas próprias regras específicas relacionadas à concessão do crédito consignado, incluindo o público-alvo, restrições de idade, taxas de juros, prazos e outros detalhes.

Vantagens do crédito consignado incluem:

• Taxas de juros geralmente mais baixas, devido ao menor risco de inadimplência;
• Facilidade de contratação, pois não exige análise de crédito tradicional, sendo uma opção viável para pessoas com restrições de crédito;
• Possibilidade de contratação online, proporcionando conveniência e segurança;
• Portabilidade e refinanciamento, permitindo aos tomadores buscar condições mais vantajosas em outras instituições.

Também é importante mencionar que os prazos de pagamento mais longos são uma característica positiva do crédito consignado, proporcionando parcelas fixas e previsíveis que não comprometem significativamente a saúde financeira do solicitante.

Para contratar um crédito consignado, é necessário:

1. Pesquisar instituições financeiras e bancos que oferecem essa modalidade.
2. Realizar simulações e analisar as condições oferecidas, levando em consideração a reputação da instituição.
3. Fornecer a documentação exigida, que geralmente inclui um documento de identificação com foto, CPF e comprovante de renda, como contracheque ou extrato do INSS.

As condições e requisitos para a contratação podem variar entre as instituições financeiras, portanto, é fundamental escolher a oferta que melhor se adapte às necessidades individuais.

A diferença entre empréstimo pessoal e crédito consignado

Agora que você obteve uma compreensão mais ampla sobre o crédito consignado, vamos destacar as diferenças em relação ao empréstimo pessoal:

1. Limite: O valor máximo que pode ser obtido por meio do empréstimo consignado depende do salário líquido do tomador, pois a margem consignável é calculada com base nesse valor. Portanto, o empréstimo pessoal pode oferecer uma quantia maior de recursos, já que não está vinculado a essa margem.
2. Análise: No empréstimo pessoal, uma análise detalhada do perfil financeiro do cliente é realizada, ao contrário do empréstimo consignado, que não exige essa análise. Isso ocorre porque o empréstimo pessoal é avaliado com base na situação financeira do requerente, enquanto o consignado é automaticamente descontado na folha de pagamento.
3. Taxas: As taxas de juros tendem a ser mais altas no empréstimo pessoal, pois são determinadas de acordo com o risco de inadimplência do cliente. Em contrapartida, as taxas do empréstimo consignado costumam ser consideravelmente mais baixas em comparação com o empréstimo pessoal.
4. Público: O empréstimo pessoal está disponível para qualquer pessoa que atenda aos requisitos da instituição financeira, enquanto o consignado é restrito a categorias específicas devido à necessidade de desconto automático na folha de pagamento. Portanto, o empréstimo pessoal, embora sujeito a análise financeira, é acessível a um público mais amplo do que o consignado.

Agora que você tem um entendimento mais claro sobre o crédito consignado, como contratá-lo, suas vantagens e as distinções em relação ao empréstimo pessoal, você pode avaliar qual opção se adequa melhor ao seu perfil e às suas necessidades atuais. Lembre-se de realizar uma pesquisa minuciosa antes de finalizar a contratação do crédito consignado, a fim de aproveitar as melhores ofertas e garantir benefícios para o seu planejamento financeiro.