Ainda VALE A PENA guardar dinheiro na CADERNETA DE POUPANÇA?
Taxas de rendimento da poupança atualmente. É vantajoso continuar economizando dinheiro?
A conta de poupança é um dos métodos de economia mais amplamente utilizados no Brasil e, apesar do aumento da popularidade de outras alternativas de investimento e guarda de dinheiro, continua sendo a escolha principal para muitos indivíduos. Entretanto, no ano de 2023, qual é o rendimento da poupança? E a questão que se coloca é se ainda é benéfico manter fundos investidos nessa modalidade de conta?
Como funciona o rendimento?
No Brasil, a taxa de juros da poupança é determinada por uma combinação da Taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia, e a Taxa Referencial.
O cálculo da rentabilidade da poupança segue as seguintes regras:
- Quando a Taxa Selic estiver igual ou abaixo de 8,5% ao ano, a poupança rende 70% da Taxa Selic mais a Taxa Referencial (TR), que é atualizada diariamente pelo Banco Central.
- Se a Taxa Selic estiver acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês mais a TR.
A Taxa Selic, por sua vez, varia ao longo do tempo e é determinada com base nas decisões do Comitê de Política Monetária (Copom), que está ligado ao Banco Central do Brasil.
O Banco Central também explica como a rentabilidade é aplicada para contas de Pessoa Física da seguinte forma:
“A remuneração dos depósitos de poupança é calculada com base no menor saldo de cada período de rendimento. O período de rendimento é o mês completo, contado a partir do dia do aniversário da conta de depósito de poupança, para depósitos de pessoas físicas e entidades sem fins lucrativos.”
Para contas de Pessoa Jurídica, o rendimento é calculado de acordo com outra regra:
“No caso dos demais depósitos, o período de rendimento é o trimestre completo, também a partir do dia do aniversário da conta.”
Quais são os juros de poupança hoje em dia?
A atualização da remuneração da poupança é divulgada diariamente no site oficial do Banco Central do Brasil.
No momento desta redação, a rentabilidade segue o padrão de 0,5% ao mês (referente à Selic) somado a 0,841% da Taxa Referencial (TR). Portanto, o rendimento mensal é de 0,5845%.
Ao longo de um ano, a rentabilidade total líquida seria de 7,014%. É importante observar que não há desconto de Imposto de Renda nas aplicações na caderneta de poupança.
No entanto, a desvantagem da poupança se torna evidente quando a Taxa Selic está baixa, o que resulta em uma rentabilidade menor. Em termos reais, após considerar a inflação, o dinheiro na poupança pode até mesmo perder valor ao longo do tempo.
Portanto, é fundamental avaliar outras opções de investimento, como Certificados de Depósito Bancário (CDBs), Tesouro Direto, Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), que são títulos de renda fixa capazes de proporcionar retornos mais atrativos a longo prazo, embora também envolvam riscos.
Em muitos casos, a rentabilidade dessas alternativas pode superar 100% do Certificado de Depósito Interbancário (CDI), o que, no cenário atual, representaria 12,65% ao ano de forma bruta.
É importante observar que CDBs e títulos do Tesouro estão sujeitos a imposto de renda, o que impacta o rendimento líquido. No entanto, após a dedução do IR, esses títulos ainda podem oferecer um rendimento superior à poupança, chegando a 0,81% ao mês na prática.
Por outro lado, os títulos de Letras (LCI e LCA) são isentos de Imposto de Renda, tornando-os ainda mais atrativos nesse aspecto.
A escolha de onde investir seu dinheiro depende dos seus objetivos financeiros, preferências em relação a títulos e plataformas de investimento, bem como sua disposição para correr riscos.